Hipotekarni triki, ki se jim je treba izogniti – in kaj storiti namesto tega
Nova pravila so otežila dostop do hipotek, vendar bi se lahko poskusi prelisičiti banke obrnili
Jeff J Mitchell/Getty Images
Eno leto po uvedbi pregleda hipotekarnega trga in potencialni kupci stanovanj težko uravnotežijo stroge preglede dostopnosti s količino denarja, ki si ga morajo sposoditi za nakup hiše, ko cene rastejo.
Ena velika težava, s katero se soočajo številni prosilci za hipotekarne kredite, so strogi pregledi dostopnosti, ki so jih uvedli posojilodajalci. V preteklosti so banke preprosto pogledale vašo letno plačo in vam posodile večkratnik te, če ste uspešno opravili vlogo.
Zdaj posojilodajalci kopljejo po vaših bančnih in kreditnih računih, da bi ocenili, za kaj porabite svoj denar, kaj vam vsak mesec ostane in ali bi si lahko privoščili mesečna odplačila hipoteke.
Če to ni bilo dovolj slabo, so tudi rezultate »testirali izjemnih situacij«, da bi ugotovili, ali si še vedno lahko privoščite odplačila hipoteke, če se obrestne mere močno dvignejo.
„Odkar so pred enim letom začela veljati nova pravila o hipotekarnem posojilu, bodo tisti, ki želijo ponovno zastaviti, obstoječi posojilojemalci, ki se selijo domov in iščejo nov posel, in kupci prvič podvrženi temu, da bo njihov posojilodajalec podrobneje pogledal – skoraj forenzično – pri njihovih mesečnih odhodih,' pravi Kevin Mountford, vodja bančništva pri Moneysupermarket.com.
'Čeprav so bila pravila uvedena iz pravih razlogov, so v nekaterih primerih posojilojemalci, ki si zlahka privoščijo hipoteko, zavrnjeni iz arbitrarnih razlogov, čeprav si lahko zlahka privoščijo odplačilo hipoteke.'
Obupani posojilojemalci zdaj iščejo načine, kako bi lahko preslepili banko glede svojih potrošniških navad, da bi opravili test. Raziskava MoneySupermarket.com je pokazala, da 20 odstotkov ljudi, ki nameravajo zaprositi za hipoteko v naslednjih treh letih, namerava dvigniti več gotovine za plačilo stvari, tako da posojilodajalci ne vidijo, za kaj porabijo svoj denar.
Drugih 21 odstotkov načrtuje, da bo na svojo kreditno kartico naložilo več in jo odplačalo ob koncu vsakega meseca, tako da bo njihov tekoči račun dlje izgledal bolj aktiven.
'Jasno je, da so nekateri potrošniki spremenili svoje potrošniške navade, da bi opravili teste, zato morda poskušajo narisati sliko, ki je daleč od realnosti, samo zato, da bi zadovoljili zahteve,' pravi Mountford.
Vendar pa ti triki verjetno ne bodo delovali. Posojilodajalci imajo dostop do vašega kreditnega poročila in vaših bančnih izpiskov, tako da lahko zlahka vidijo vašo mesečno porabo, ne glede na to, ali to počnete s kreditno ali debetno kartico.
Zatekanje k plačilu artiklov z gotovino je še slabša ideja. Če posojilodajalec iz vaših bančnih izpiskov ne more dobiti ideje o vaši dejanski porabi, lahko uporabi nacionalna povprečja. Torej, če porabite manj kot povprečna oseba, vas lahko zbode.
Boljša ideja je slediti zgledu drugih ljudi, ki jih je anketirala Moneysupermarket.com, ki nameravajo zmanjšati svojo mesečno porabo v povprečju za 159 £, da bi izgledali bolje pri posojilodajalcih.
Druga dobra ideja, da naredite vtis na posojilodajalce, je, da počistite vse svoje dolgove pred prijavo za hipoteko. Ne samo, da bo manj dolgov izboljšalo vašo bonitetno oceno, temveč bo izboljšalo tudi vaše rezultate na testih cenovne dostopnosti, saj ne boste imeli mesečnih plačil dolgov.
