Early bird Isas: investirajte zdaj, da zagotovite višje donose
Naglice Isa je konec, a pametni varčevalci bodo svojo neobdavčeno naložbo že načrtovali za novo davčno leto
Konec je dolgih velikonočnih praznikov in tudi davčnega leta 2014-15. To pomeni, da če niste vložili v Iso pred polnočjo v nedeljo, ste zamudili, da bi 15.000 £ odložili izven dosega davkov.
Približno 40 odstotkov vlagateljev Isa dobi denar na račun nekaj tednov pred rokom. Torej, zdaj je novo davčno leto in verjetno ne nameravate razmišljati o Isasu šele po božiču. Toda moral bi.
'Človeška narava je, da pusti stvari do zadnjega trenutka,' pravi Jason Hollands, generalni direktor Tilney Bestinvest. »Prejšnji teden je bil vsakoletni enajsturni stampedo vlog za Isas in pokojnine, nekateri pa so te pomembne dolgoročne naložbe celo izvedli na velikonočno nedeljo zvečer, ko bi večina ljudi zagotovo raje preživela čas z družino ali prijatelji kot vnos podatkov o svojih debetnih karticah in nacionalnih zavarovalnih številk na spletnem mestu.'
Čakanje do konca davčnega leta za vlaganje denarja je neučinkovito in pomeni, da prihrankov pri davkih ne izkoristite kar najbolje. Finančno bi bilo bolje – in manj pod stresom naslednjo pomlad –, če bi svojo Iso 2015-16 začeli zdaj.
Z novim davčnim letom prihaja nova olajšava Isa, tako da imamo zdaj vsi možnost, da v Isa vložimo do 15.250 £ pred 5. aprilom 2016. Če počakate do konca leta, je kakršna koli rast denarja v povprečju čas bo obdavčen.
Pavšalni znesek 15.000 £, naložen na račun z 2-odstotnimi obrestmi, bi zaslužil 60 £ več na računu Isa in ne na standardnem računu. In podatki podjetja Tilney Bestinvest kažejo, da je FTSE All Share v 14 od zadnjih 20 davčnih let prinesla pozitiven donos, zato je verjetnost, da prej ko vlagate v delnice in delnice Isa, tem bolje.
Če iščete gotovino Isa, ukrepajte hitro, da bi dobili dober posel, saj številne banke in gradbena podjetja potegnejo svoje najboljše ponudbe, ko se sezona Isa (obdobje pred začetkom novega davčnega leta) konča. Najboljša stopnja takojšnjega dostopa, ki je zdaj na voljo, je 1,55 odstotka z West Brom. Ali če želite popraviti, Virgin ponuja 2,35 odstotka za petletno obveznico, ali Leeds Building Society ponuja 2,2 odstotka za triletno obveznico, Virgin pa plača 1,65 odstotka za enoletno obveznico.
Tisti ljudje, ki nimajo pavšalnega zneska, ki bi ga dali v Iso, a nameravajo začeti varčevati, imajo dve možnosti. Če želite vložiti svoje prihranke, je dobra ideja tudi, da svoj denar nakapate v delnice in delnice Isa, namesto da čakate, da ob koncu leta prenesete pavšalni znesek.
„Redno vlaganje bi moralo pripomoči k zmanjšanju tržnega časovnega tveganja, saj boste na koncu imeli „povprečje stroškov funtov“, povprečno vstopno ceno, ki odraža nekatere dni, ko je trg nastal, in druge, ko je padel,“ pravi Hollands.
Ampak, če želite zgraditi svoje prihranke v gotovini, se še ne obremenjujte z Iso. Bolje bo, če se odločite za običajen varčevalni račun. Te nagrajujejo mesečne depozite z višjo obrestno mero. Če imate tekoči račun pri First Direct ali M&S Bank, lahko dobite redni varčevalni račun s plačilom 6 odstotkov. Sicer je najboljša ponudba 4 odstotke od Saffron Building Society ali KentReliance. Vse to so boljše obrestne mere, kot jih lahko najdete v Isasu, zato jih uporabite, da zgradite svoj varčevalni lonec, nato pa ga po enem letu, ko račun zapade, premaknite v Isa.
