Vlaganje za dohodek v vaš Isa – kaj, zakaj in kako zgodaj vstopiti
Vse naložbe, ki jih imate v Isa, lahko ustvarijo dohodek brez davka
Tedne okoli aprila v krogih osebnih financ pogosto imenujejo 'sezona Isa'. To je zato, ker se je 5. aprila iztekel rok za koriščenje vašega neobdavčenega dodatka – in bi rani birds začeli vlagati novoletno nadomestilo kmalu po 6. aprilu.
Če imate denar za vlaganje, je morda najboljši način za to prek Ise. Dobili boste enake ugodnosti kot kateri koli drug naložbeni račun ter nekaj davčnih ugodnosti za zagon. Tukaj je vse, kar morate vedeti.
Koliko lahko dam v mojo Iso?
Obstaja več vrst Isa – gotovinski Isa, naložbeni Isa in še nekaj – in dovoljeno je vložiti do 20.000 £ skupaj v vse svoje Isa v davčnem letu 2017/18.
Ker so omejitve Isa usklajene z davčnim letom, imate čas do 5. aprila prihodnje leto, da prispevate do omejitve.
Kaj lahko vložim v svojo naložbo Isa?
Naložbe, ki so primerne za vključitev v Isa, vključujejo delnice podjetij, investicijske sklade (znane tudi kot vzajemni skladi ali odprte investicijske družbe), sklade, s katerimi se trguje na borzi, delnice v investicijskih skladih, državne obveznice (znane kot gilts), podjetniške obveznice in delnice z borze manjših podjetij Alternative Investment Market ali Aim.
Kaj je dohodkovno vlaganje in zakaj bi ga upošteval?
Na splošno - in ne glede na to, kako vlagate - lahko ustvarite dve vrsti donosnosti svojih naložb: rast kapitala in dohodek.
Rast kapitala je, ko se prodajna cena sredstev, ki jih imate, poveča – z drugimi besedami, ko se cena delnice dvigne in poveča vrednost vašega portfelja.
Dohodek je denar, izplačan delničarjem in lastnikom obveznic. Podjetja včasih delijo del svojega dobička med delničarje v obliki dividend, medtem ko imetniki obveznic prejemajo dohodek v obliki periodičnih vnaprej določenih plačil obresti. Upoštevajte, da za razliko od donosov obveznic izplačila dividend niso fiksna – odvisna so od dobičkonosnosti podjetja in odločitev njegovega odbora, kar pomeni, da so lahko nestanovitna, a tudi potencialno donosna.
Ponovno vlaganje dohodka (preoblikovanje izplačil dividend v delnice, ki plačujejo še več dividend) je izjemno močan način, da povečate svoje donose in povečate vrednost vašega portfelja. Skupaj z davčnimi ugodnostmi je ugodnosti težko zanikati.
Počakaj. Davčne ugodnosti?
da. Znotraj Ise je kakršna koli rast vaših naložb brez davka. To pomeni, da ni pomembno, koliko dohodka ustvarite, nikoli vam ne bo treba plačati davka na katerega koli od tega, če je v Isa.
Zunaj ovitka Isa je dohodek od prihrankov v višini 1000 £ v določenem davčnem letu mogoče zaslužiti brez davka. Opomba za nove vlagatelje: 1000 £ je kar veliko. Večina dohodkovno osredotočenih investicijskih skladov se izplača
odstotek donosnosti v nizkih enoštevilčnih, tako da bi morali imeti 1000 funtov dividend dohodka z donosom, recimo štiriodstotnim, 25.000 funtov.
Ker je znesek, ki ga lahko vložite v vašo Isa, omejen, bi vam to lahko vzelo nekaj časa, da dosežete to prelomno točko – ko pa to storite, boste veseli, da je vaš denar shranjen v davčno učinkovitem ovoju.
Prav tako bi morali od proračuna 2017 tisti, ki želijo vlagati v donosne delnice, ponovno pogledati Isas. Davek na dividende se je zmanjšal s 5.000 £ na 2.000 £, kar pomeni, da se je za pomoč pri naložbah zunaj Isa neobdavčena omejitev dohodka od naložb zmanjšala za 60 odstotkov, kar je vladi zbralo 2,6 milijarde funtov.
V kaj naj vlagam?
Ta odločitev je samo vaša. Vendar pa na splošno bolj kot je vaš portfelj raznolik, bolje bo zaščiten pred nenavadnostmi enega ali drugega trga.
Nekatere države imajo tudi bolj kulturo izplačevanja dividend. Velika podjetja v Združenem kraljestvu in Avstraliji pogosto izplačajo polovico svojega zaslužka ali več kot dividende delničarjem. To prakticirajo tudi ZDA, čeprav ne tako navdušeno.
Evropska podjetja v zadnjih nekaj letih povečujejo tudi izplačila dividend, da bi pritegnila vlagatelje.
Kaj slišim o skladih?
Naložbeni skladi ali investicijske družbe so kot skladi, le da imajo na voljo omejeno število delnic (medtem ko lahko sklad ustvari ali uniči svoje lastne enote). Zato se imenujejo „zaprti“ skladi – v nasprotju z „odprtimi“ skladi.
To posledično pomeni, da lahko cena delnice sklada raste in pada, pa tudi cene osnovnih delnic.
Toda skladi pogosto izplačujejo tudi dividende in mnogi se ponašajo s tem, da so dolga leta nenehno naraščali – v nekaterih primerih desetletja. To je deloma posledica sposobnosti sklada, da obdrži dohodek, ki ga lahko izplača pozneje v pustih letih, a kljub temu predstavljajo zanimivo priložnost za iskalce dohodka.
Upravitelj bo pogosto imel tako naložbeni sklad kot naložbeno vrednost, ki bo sledil isti naložbeni strategiji, zato je vedno vredno preveriti, kateri ima najboljšo evidenco donosnosti.
To sem jaz uredil - kaj pa otroci?
imate srečo. Vsak otrok, mlajši od 18 let, je lahko lastnik junior Isa, ki je popolnoma enak običajnemu Isa, le da lahko odložite manj (4.128 £ v tem davčnem letu). Upravičene naložbe in davčne ugodnosti so enake, le da ko otrok dopolni 18 let, odraste tudi Isa v polnopravni davčni ovoj za odrasle, ki je v lasti otroka.
