Obrestne mere Isa: naj vas ne ujamejo padajoči donosi
Od objave Super Isas v proračunu so bile obrestne mere vse prej kot navdihujoče
Getty Entertainment
Zdi se, da je letošnji proračun po letih bede obrestnih mer prinesel dobre novice za varčevalce.
Kancler George Osborne je napovedal novo 'Super Isa', ki vam omogoča vlaganje 15.000 funtov brez obdavčitve v gotovini ali delnicah. Toda dobro novico so banke in gradbene družbe vse od takrat izničile.
Ko so se Super ISA začeli 1. julija, je bilo to z veliko pompa, a dokaj nizke obrestne mere – najboljša obrestna mera, ki bi jo lahko dobili, je bila 2,75 odstotka od Virgin Money, vendar bi morali svoj denar zakleniti za pet let.
Zdaj je novica še bolj mračna: banke so se po prisotnosti denarja varčevalcev znižale obrestne mere za nefiksirane Isae, pri čemer mnoge zdaj zaslužijo komaj enoodstotni donos. Ker je inflacija 1,9-odstotna, to pomeni, da se prihranki večine ljudi krčijo glede na kupno moč.
Težava je v tem, da banke nočejo vašega denarja. V normalnih okoliščinah potrebujejo varčevalne vloge za financiranje svojih posojil, vendar trenutno bodisi posojajo zelo malo ali pa dobijo cenejšo gotovino od drugod. To pomeni, da vam nočejo plačati obresti za denar, ki ga ne potrebujejo, zato znižajo obrestne mere, da znižajo stroške depozitov, ki jih imajo, in da postanejo manj privlačni za nove stranke.
To znižanje stopnje ne vpliva samo na ljudi, ki so prejšnji mesec odprli novo Iso. Preverite vse svoje račune in preverite, kakšno obrestno mero prejemate – če vas je znižalo obrestno mero, imate nekaj možnosti, da se izognete slabi donosnosti.
Če ste letos že odprli cash Isa, lahko svoj denar premaknete na bolje plačljiv račun, vendar se morate držati strogih pravil. Ves denar iz obstoječe Ise morate prenesti v novo in zapreti starega, saj v davčnem letu ne smete biti naročeni na več kot eno Cash Isa.
Če želite premakniti denar ISA iz prejšnjih davčnih let, je to lažje. Ni vam treba premakniti celotnega stanja na računu ali ga zapreti.
Oglejte si torej obrestno mero, ki jo trenutno imate za svoje ISA, in preverite, ali bi vam kateri od trenutnih najboljših nakupov prinesel boljši donos.
Če še niste odprli Isa v tem davčnem letu, ste v močnejšem položaju. Preverite, kakšno obrestno mero prejemate na svojih obstoječih računih, in preverite, ali bi lahko drugje naredili bolje.
Za tiste od nas, ki potrebujejo takojšen dostop do naših prihrankov, je najboljša ponudba 1,55 odstotka iz Birmingham Midshires, vendar to vključuje 12-mesečno stopnjo bonusa v višini 1,05 odstotka, zato poskrbite, da boste svoj denar prenesli po enem letu. Druga 0,5-odstotna komponenta stopnje je prilagodljiva, zato jo je mogoče kadar koli znižati.
Če vam ni treba v naglici dostopati do gotovine, potem Halifax plača 1,7 odstotka fiksno na svojo 18-mesečno Isa. Položite več kot 5.000 £ in se lahko prijavite za Halifaxovo nagradno igro Savers, v kateri lahko vsak mesec osvojite do 100.000 £.
Najboljša možna obrestna mera Isa je zdaj 2,85 odstotka od Leeds Building Society, vendar je to petletna fiksna obveznica in kaznovani boste, če dvignete denar pred iztekom petih let – in če se obrestne mere v tem času dvignejo, bi lahko ostati za sabo.
Karkoli že naredite, dobro premislite, preden dvignete svoj denar iz Ise. Če ga vzamete, izgubi svoj status neobdavčene in se bo vštel v vaš letni dodatek, če ga vstavite v novo Iso.
Če želite svoj denar prenesti, uporabite obrazec za prenos Isa, kar pomeni, da banke premaknejo denar namesto vas in ohrani svoj status neobdavčene.
Obrestne mere so na Isassu morda nizke, vendar je vsaj ta denar zaščiten pred davkom in bo vedno celo, ko bodo obrestne mere začele naraščati.
