Samozaposleni in ne varčujete za pokojnino? Preberi to
Približno 75 odstotkov samozaposlenih ne daje denarja na stran za upokojitev
Daniel Leal-Olivas, AFP
Če ste samozaposleni, obstaja velika verjetnost, da bi se lahko upokojili z malo denarja. Nova raziskava je pokazala, da večina ljudi, ki delajo zase, nima pokojninskih prihrankov.
V čem je problem?
Raziskava Drewberryja je pokazala, da tri četrtine samozaposlenih delavcev v državi nima osebne pokojnine. Od 25 odstotkov, ki dajejo denar na stran za svojo upokojitev, več kot polovica ni imela pojma, koliko so privarčevali, ogromnih 91 odstotkov pa jih je za svojo pokojnino prispevalo deset odstotkov ali manj svojega izplačila.
Kako se je to zgodilo?
Lansko leto je naša raziskava jasno pokazala, da je rast „gospodarstva koncertov“ pomenila, da britanski samozaposleni hitro postajajo „finančni podrazred“,« pravi Tom Conner, direktor Drewberryja pri FTAdviserju.
Danes ima povprečni samozaposleni Britanec vsak mesec na voljo veliko manj diskrecijskih dohodkov kot njihovi zaposleni kolegi, saj ima več kot 70 odstotkov samozaposlenih anketirancev trenutno 200 funtov ali manj na mesec po izpolnitvi svojih rednih odhodkov.
Ker je ostalo tako malo, ni presenetljivo, da velika večina samozaposlenih odpravlja varčevanje za upokojitev.
Druga težava je, da mnogi samozaposleni delavci domnevajo, kako se bodo spoprijeli s financiranjem v poznejšem življenju.
Ljudje verjamejo, da bodo samozaposleni nadaljevali z delom v poznejšem življenju, zaradi česar bo potreba po pokojninskem varčevanju odveč, pravi Martin Bamford, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Informed Choice, v The Timesu.
Nekateri imajo tudi velike ideje o prodaji podjetij za velike količine kapitala – te predpostavke moramo močno izpodbijati.
Kaj bi lahko vlada storila glede tega?
Vlada je naročila revizijo za preučitev problema in ugotovila, da je treba samozaposlene delavce 'samodejno vpisati' v pokojnine, da bi jih prisilili k varčevanju za upokojitev, kot se zadnjih nekaj let dogaja za zaposlene delavce. .
Pokojninska industrija je že nekaj časa menila, da je treba vse večjo vojsko samozaposlenih brez pokojnine vključiti v samodejni vpis, pravi Malcolm McLean, višji svetovalec pri Barnettu Waddinghamu, v Moneywise.
Zdaj zagotovo ni vprašanje, ali bi se to zgodilo, ampak kako in kdaj je to najbolje doseči.
Da bi se posladkala tabletka prisile samozaposlenih k prispevku za pokojnine, je bilo predlagano tudi, da bi vlada zagotovila dodatna doplačila.
Določena bi morala biti štiriodstotna prispevna stopnja plus enoodstotna davčna olajšava, pravi McLean.
Upoštevati je treba tudi nadaljnji denarni dodatek države namesto ločenega prispevka delodajalca – samozaposleni so seveda svoj delodajalec.
Kaj naj storim glede tega?
Če ste samozaposleni in ne varčujete za upokojitev, ne čakajte, da vas vlada prisili, da določite pokojnino. Prej ko začnete varčevati za upokojitev, manj boste morali žrtvovati od svojega dohodka, da si ustvarite dostojen pokojninski lonec.
Dolgoročna narava pokojnine pomeni, da obstaja ogromen 'priložnostni strošek' za začetek pokojnine pozneje v življenju, pravi Connor.
V nedavni vaji smo izračunali, da bo nekdo, ki začne s pokojnino pri 25 letih, imel približno dvakrat večjo pokojnino pri 65 letih od nekoga, ki čaka do 35. leta starosti, in štirikrat več kot nekdo, ki ne začne, dokler ne začne. star 45 let.
Če vam ostane, potem poskusite prihraniti toliko, kot si lahko privoščite. Splošno pravilo o tem, koliko svojega dohodka bi morali dati na stran, je polovica vaše starosti od trenutka, ko ste začeli varčevati. Torej, če ste začeli varčevati za upokojitev pri 30 letih, prihranite 15% svojega dohodka, če pa počakate do 40 let, ga na 20%.
