Svet brez bank: zakaj bi se morali Barclays in co bati
Tehnološkim podjetjem zaupajo bolj kot bankam – zakaj torej Apple ali Google ne bi upravljala vaše digitalne denarnice?
Skupaj s podatki o dobičku Barclaysa prihaja novica, da bo morala banka letos odpustiti med 10.000 in 12.000 delovnih mest, od tega 7000 v Združenem kraljestvu. Medtem ko se Barclays še vedno spopada z globo v višini 290 milijonov funtov, ker se poigrava z obrestno mero Libor, odpuščanje delovnih mest vzbuja pogled na svet, v katerem banke ne prevladujejo več v finančni sferi kot danes.
Pred kratkim sem imel a pogovor s Petrom Merrensom, članom strateškega odbora pri Ciscu, kar me je precej šokiralo. Zastavil mi je vizijo sveta brez bank.
Banka prodaja samo en izdelek, ki ga morate kupiti pri banki v ZDA in Evropi - to je tekoči račun, je dejal. Vse ostalo, če imate čas za nakupovanje, je verjetno bolje, da kupite od nekoga drugega.
Bolj ko sem razmišljal o tem, kar je rekel, bolj je zvenelo res. Hipoteke in zavarovanje stanovanj lahko priporočajo specializirani posredniki. MoneySuperMarket.com vam lahko poišče ne le najboljše ponudnike zavarovanj potovanj, hišnih ljubljenčkov in mobilnih telefonov, temveč tudi ISA in posojila. Večina teh dobaviteljev ni bank.
In če je banka rekla ne vaši zahtevi za naložbo ali posojilo - no, skoraj ste razvajeni z izbiro. Samo poglejte rast spletnih mest za množično financiranje Indiegogo, Kickstarter, Kiva in Zopa. Bistvo je, da niso samo za podjetnike.
Ko jaz intervjuvan Slava Rubin, izvršni direktor in soustanovitelj Indiegogo v Davosu prejšnji mesec, mi je povedal zgodbo para, ki množično financirali svojega otroka (za zdravljenje z IVF so potrebovali 5000 $) prek njegove strani. Ne želite si izposojati od tujcev? Preveri Strinjam se ki vam omogoča, da stopite v stik s prijatelji na Facebooku, ko iščete denar, bodisi kot posojilo ali naložbo.
Seveda mora vaš denar nekje živeti. Trenutno, če želim plačati račun ali kupiti nekaj na Amazonu ali vložiti v podjetnika, bo moj denar še vedno prišel iz moje banke. Toda ali mora biti tako?
Mastercard, ki ga podpirajo podjetja za mobilne telefone Vodafone, EE in O2 objavljen prejšnji teden da razvija sistem brezkontaktnega mobilnega plačevanja s pametnimi telefoni. Ne razmišljajo o ukinitvi bank pri svojem razvoju Weve , ampak ali res potrebujejo banke? In morda bi jim bilo bolje brez njih?
Glede na zadnje Edelmanov barometer zaupanja , banke in finančne institucije so bile najmanj zaupanja vredne svetovne institucije. In komu se je najbolj zaupalo? Podjetja za tehnologijo in potrošniško elektroniko. Ali je noro misliti, da bi lahko Apple ali Google upravljal digitalno denarnico namesto vas?
Peter Merrens ne misli, da je noro. Če imate več kot 1000 funtov, obstaja veliko podjetij, ki bi radi poskrbela za ta denar namesto vas. Če imate manj kot 1000 £, bi to verjetno lahko storilo vaše podjetje za mobilne telefone. Pravzaprav ga niti ni treba hraniti v gotovini. Ob predpostavki, da so njihove delnice dovolj likvidne, lahko večino računov plačate neposredno iz računalnika ali telefona, pri čemer v celoti izrežete banko.
Še vedno zveni noro? Pomislite, kaj vas drži v banki. V mojem primeru je moja vodja odnosov Emma, ki si je zaslužila mojo nesmrtno predanost s krmiljenjem ladje za mojo družino, ko je bil naš bančni račun vdrti na dan, ko smo zamenjali v naši hiši.
Toda če bi Emma odšla, bi tudi jaz razmišljal o odhodu. Večina ljudi ne zapusti svoje banke, ker je reorganizacija trajnih nalogov in neposrednih bremenitev tako zapletena. Ampak zdaj to je veliko lažje zamenjati , lahko domnevamo, da bo veliko od 65 odstotkov ljudi, ki so nezadovoljni s svojo trenutno banko, iskali zamenjavo.
Še vedno zveni noro? Pred kratkim sem s predplačniške debetne kartice Starbucks prešel na plačevanje neposredno iz mojega telefona iz aplikacije Starbucks. Pomislil sem, ali bi Starbucksu zaupal denar, ki ga porabim z njimi v letu 12 mesecev vnaprej? V zameno za vrhunsko zdravljenje ali brezplačno kavo bi lahko. In ta možnost mora biti za banke strašljiva.
