Ali je po znižanju NS&I čas za odpravo premijskih obveznic?
Za zmago imate manj kot pri loteriji in na tej poti ne boste imeli nobenega zanimanja
Cate Gillon/Getty
Premium obveznice so že dolgo priljubljeni varčevalni produkt v državi, saj ima 22 milijonov Britancev v lasti skoraj 60 milijard funtov obveznic. Toda ker se možnosti za zmago zmanjšajo, je čas, da opustimo premijske obveznice?
Kaj se spreminja?
National Savings & Investments (NS&I), ki upravlja premium obveznice, je objavil, da se možnosti za zmago zmanjšajo z 28.000 na ena na 30.000 proti ena. Tudi število velikih nagrad se zmanjšuje za 300.000, preostale nagrade pa bodo manjše z manj velikimi nagradami in več 50 in 100 £ zmag.
Vaše možnosti za zmago torej padajo, in če zmagate, bo to verjetno manjša nagrada.
Glavni razlog, zakaj se je Ernie [stroj, ki izbere zmagovalce] spremenil v zlobnega, je ta, da je vlada naročila NS&I, naj zbere manj denarja od varčevalcev, saj se lahko na obvezniških trgih sposodi ceneje, pravi Harvey Jones v The Expressu.
Toda za varčevalce je to še en žebelj v krsto premijskih obveznic.
Ali naj opustim premijske obveznice?
Skratka, da. Glavni razlog je, da premium obveznice ne plačujejo obresti. Vaša edina možnost, da se vrnete, je možnost 30.000 proti eni, da osvojite nagrado. Če to postavimo v kontekst, imate eno proti 96 možnosti, da dobite 25 £ na lotu.
Navsezadnje mnogi kupujejo Premium obveznice, ker se bojijo, da bi zamudili svojo priložnost za veliko nagrado, a če tvegajo s svojim denarjem, izgubijo resnične donose, pravi Connington.
Za večino ljudi njihov denar v premium obveznicah dejansko izgublja vrednost, saj inflacija zmanjša njegovo kupno moč.
Varnost je glavna prednost NS&I in glavna prednost Premium obveznic, pravi James Connington v The Telegraph. Vsak denar, vložen v NS&I, je 100-odstotno zaščiten s strani vlade, kar zagotavlja varnost začetnega zneska naložbe.
Toda v Premium obveznice lahko vložite le največ 50.000 £, medtem ko, če svoj denar položite na varčevalni račun, ki ga pokriva odškodninska shema za finančne storitve, vam bo do 75.000 £ tudi 100-odstotno zagotovljeno vrnjeno.
Ljudje uživajo v lastništvu visokokakovostnih obveznic in jih dajemo otrokom, vendar jih ne bi priporočali kot del osnovnega finančnega načrtovanja, pravi Michelle Gibbs, finančna svetovalka pri Helmu Godfreyju za Financial Times.
Kam naj namesto tega investiram?
Spremembe kvot pomenijo, da Premium obveznice ponujajo 'nagradno stopnjo' 1,25 odstotka. To je letni donos, ki bi ga lahko dosegli, če bi imeli povprečno srečo z dobitki nagrad. Morda ne boste osvojili ničesar ali pa bi lahko osvojili veliko več.
Veliko bolje je, da svoj denar položite na varčevalni račun, ki plača več kot 1,25 odstotka. RCI Bank ima varčevalni račun s takojšnjim dostopom, ki plačuje 1,45 odstotka. Druga možnost je, da izberete tekoči račun z dobro obrestno mero, kot je TSB-jev petodstotni klasični plus račun (največje stanje 2000 £) ali račun Santander 123, ki plačuje tri odstotke na stanja med 3000 in 20 000 £.
Če še vedno želite vznemirjenje ob morebitni zmagi velike denarne nagrade, si oglejte Halifaxove varčevalne račune. Računi, ki izpolnjujejo pogoje, so vključeni v nagradno žrebanje Halifax Savers z možnostjo, da vsak mesec osvojite 100.000 £ ali manj denarne nagrade.
Razlika od premijskih obveznic je v tem, da zaslužite tudi obresti, tako da so nagrade res bonus. Vendar pa Halifaxove obrestne mere trenutno še zdaleč niso konkurenčne – slabih 0,6 odstotka na Isa s takojšnjim dostopom – zato boste, tako kot pri Premium obveznicah, žrtvovali nekaj donosa za vznemirjenje nagradne igre.
