Osnove oblikovanja portfelja: kako začeti
V tej seriji člankov za vlagatelje začetnike se FCA in The Week ukvarjata z glavnimi vprašanji, ki se jih morajo vlagatelji zavedati.
Če razmišljate o vlaganju, naj bo to za upokojitev ali preprosto zato, da bi poskusili, da bi vaši prihranki delovali učinkoviteje za vas, morate razmisliti o več stvareh.
Ali sem pripravljen vlagati?
Z vsemi naložbami so povezana tveganja in pomembno je, da se jih zavedate, preden namenite svoj denar.
Če ste se odločili za naložbe, je pomembno, da najprej ugotovite, koliko si lahko privoščite. Vprašanja, ki jih je treba upoštevati, vključujejo: kakšen je vaš osebni položaj glede dolgov? Na primer, če imate dolg z visoko obrestno mero, lahko ta raven obresti odtehta pričakovano rast naložb.
Poslušajte, kako se Ian Dale iz LBC pogovarja z žrtev goljufije o tem, kako je bil prevaran
Kakšne finančne dogovore ste naredili za upokojitev? Kakšno zaščito imate v primeru nepredvidenega dogodka (kot je kritična bolezen, izguba službe ali celo prezgodnja smrt)?
Prav tako boste morali razmisliti o tem, koliko imate apetita za tveganje. Naložbe se lahko zmanjšajo in povečajo, zato morate razmisliti o tem, koliko si lahko privoščite izgubiti in koliko bi lahko pridobili.
Rebalans porazdelitve sredstev portfelja
Diverzifikacija
Vaša individualna želja po tveganju, znesek, ki si ga lahko privoščite, da izgubite, in časovni okvir, v katerega želite vložiti, so le nekateri izmed ključnih dejavnikov pri določanju, katera naložba je primerna za vas.
Pomembno si je tudi zapomniti, da lahko vlaganje v samo eno področje poveča tveganje, ki ga prevzemate.
Na primer, morda želite vlagati v podjetje, ki ga poznate. Vendar pa lahko dajanje vseh vaših jajc v eno košaro povzroči znatne izgube, če to podjetje razvije težave.
Tu nastopi diverzifikacija – praksa posedovanja vrste naložb v številnih sektorjih, vrstah sredstev ali podjetjih. Z razpršitvijo denarja zmanjšate tveganje za svoj celoten portfelj, tako da zmanjšate tveganje, da bi vse vaše naložbe padle na vrednost hkrati.
Če navedemo preprost primer, si predstavljajte, da vlagate v krovno podjetje in podjetje za proizvodnjo sladoleda. Če je vreme deževno, bo krovna družba dobro opravila; in če je sončno, bo imela koristi sladoledna družba. Z vlaganjem v obe podjetji je vaš lonec kot celota manj občutljiv na nihanja vremena.
Diverzifikacija ni preprosta zadeva. Kot rečeno, mora vaš naložbeni portfelj temeljiti na vaših finančnih ciljih, času, za katerega želite vlagati, vaši želji po tveganju, koliko si lahko privoščite izgubiti in mnogih drugih stvareh. Posledično se lahko vaš portfelj popolnoma razlikuje od portfelja, recimo, družinskih članov ali prijateljev.
Vaš portfelj lahko na primer vsebuje stvari, kot so delnice Združenega kraljestva, medtem ko lahko portfelj nekoga z različnimi potrebami in cilji vsebuje stvari, kot so delnice in lastnina ZDA.
The_Week_CS-1771_FCA_Infographic
sredstva
Sklad je sveženj delnic, obveznic ali drugih sredstev, ki jih izbere upravljavec sklada. Obveznice so vrednostni papirji s fiksno obrestno mero, ki se ponujajo kot način, da podjetja ali vlada Združenega kraljestva zbirajo denar z izposojanjem od vlagateljev.
Ena od glavnih prednosti sklada je, da vlagate v raznolik portfelj sredstev (pogosto z delnicami v 40 ali 50 različnih podjetjih, v sklad, osredotočen na delnice), ne da bi morali sami izbrati in kupiti te delnice.
Skladi, ki vlagajo v delnice in obveznice, so običajno tudi precej likvidni, kar pomeni, da lahko običajno hitro kupite ali prodate enote sklada, kadar koli želite.
Upravitelj sklada bo za svoje storitve zaračunal provizijo, pogosto v obliki odstotka vrednosti sklada – tako da bo kakršna koli provizija, ki jo zaračunavajo, vplivala na vse donose pri svojih naložbah. Ne pozabite, da bodo provizije običajno plačane, ne glede na to, kako dobro ali slabo delujejo osnovne naložbe.
Vsak sklad bo imel naložbeni cilj. To je lahko zelo obsežno (na primer za vlaganje v delnice velikih podjetij na glavnih svetovnih trgih) ali bolj osredotočeno (na primer za lastništvo delnic v majhnih podjetjih s sedežem v Združenem kraljestvu). V mnogih primerih upravljavec sklada izbere, katere delnice ali druga sredstva bo imela in v kakšnih razmerjih: ti skladi se imenujejo aktivno upravljani skladi.
Drugi skladi, znani kot pasivni skladi, sledijo tržnim merilom, kot je indeks FTSE 100. To pomeni, da vaša naložba raste in pada v skladu z indeksom. Pasivni skladi običajno zaračunavajo nižje provizije kot aktivno upravljani skladi.
Nakup sklada in ne posameznih delnic bo veliko pripomogel k diverzifikaciji vašega portfelja, vendar lahko storite še več. Kot omenjeno, bodo skladi pogosto vlagali v določena področja trga. To pomeni, da če se zgodi nekaj, kar vpliva na celoten trg, lahko hkrati opazite, da padajo vse ali večina delnic sklada.
Pred tem se lahko zaščitite tako, da še bolj diverzificirate v več skladih, ki pokrivajo različne geografske regije in vrste podjetij, namesto da ves svoj denar držite v enem samem. To ne ublaži vsega tveganja vlaganja, vendar upajmo, da bi vas moralo zaščititi pred kratkimi ostrimi sunki.
Prav tako lahko razpršite različne vrste sredstev, vključno z delnicami, podjetniškimi obveznicami, državnimi obveznicami in morda lastnino. Če imate raznoliko izbiro sredstev, boste verjetno bolje zaščiteni pred tržnimi šoki.
prenosnik-e-trgovina-voziček-1
Prevare
Obstaja nekaj vrst naložb, ki jih Urad za finančno ravnanje (FCA) ne ureja. Če niso urejene, ne boste imeli dostopa do odškodninske sheme za finančne storitve (FSCS) niti do službe finančnega varuha človekovih pravic (FOS), če želite vložiti pritožbo ali v primeru propada podjetja. Na seznamu opozoril FCA lahko preverite pojasnila o tveganjih, povezanih z različnimi vrstami naložb, in ugotovite, ali je izdelek reguliran ali ne.
Nikoli ne poslušajte nobenih ponudb o finančnih nasvetih ali naložbenih priložnostih, ki vam jih ponudijo ljudje, ki se nenadoma obrnejo na vas. Konec koncev, če je naložba tako velika, zakaj se prodajalci zatekajo k hladnemu kličenju neznancev? Verjetnost je, da bo vsaka njihova ponudba prevara.
Številni goljufi bodo v svoje ponudbe vključili element časovnega pritiska, in sicer: Ta priložnost ne bo večna in le tisti, ki se hitro prijavijo, bodo poželi najboljše nagrade. Morda bodo svarili, naj o poslu ne povedo komu drugemu, morda če rečejo, da ponudba velja le pod pogojem zaupnosti. Naložbe v tujini nikoli ne bodo imele pogoja tajnosti in zelo redko prihajajo s časovnimi pritiski.
Ne podcenjujte, kako zvit so lahko ti prevaranti. Nekateri ponudniki neumnih naložb bodo opremljeni z odgovori na vsa vaša vprašanja in argumente, vključno z razlogi, zakaj bi vas vaš finančni svetovalec lahko odvrnil od tega, kar prodajajo. Najboljša stvar je, da se preprosto ne ukvarjate.
Razmislite o plačilu storitev finančnega svetovalca: Svetovalna služba za denar spletna stran vsebuje informacije o tem, kako najti uglednega. Dodatne informacije lahko dobite tudi od skupine, ki zastopa svetovalce, kot je npr Združenje za upravljanje osebnih naložb in finančno svetovanje (PIMFA). Če zaposlujete svetovalca, uporabite FCA Register finančnih storitev preveriti, ali so pooblaščeni.
Torej naredite svojo raziskavo: preglejte različne vrste naložbenih možnosti in razmislite o tem, koliko tveganja si lahko privoščite. Pogovorite se s pooblaščenim finančnim svetovalcem FCA, če želite strokovno pomoč, in obiščite www.fca.org.uk/scamsmart če želite izvedeti, kako se zaščititi pred prevarami.
Vzemi naša anketa za vašo priložnost, da osvojite bone John Lewis v vrednosti 100 £ in 50 £
