Deset let pozneje: finančna kriza v številkah
Kako sta britanski bančni zlom in politični odziv nanj spremenila gospodarstvo
Getty Images
Francoski velikan investicijskega bančništva BNP Paribas je 9. avgusta 2007 'vlagateljem prepovedal dostop do denarja v skladih z izpostavljenostjo drugorazrednim hipotekarnim kreditom', pravi Financial Times .
BNP je navedel 'popolno izhlapevanje likvidnosti', kar namiguje na 'kreditni krč', ki naj bi se razširil po svetovnem bančnem sektorju. 'Datum ... mnogi označujejo kot trenutek začetka finančne krize'.
Septembra 2008, nekaj več kot leto pozneje, je Lehman Brothers vložil zahtevek za stečaj, zaradi česar je svetovni bančni sektor popolnoma propadl.
Do oktobra 2008 je britanska vlada objavila sveženj posojil in jamstev, da bi okrepila svoj lastni nihajoči finančni sistem. To je bilo skupaj vredno do 500 milijard funtov.
Svet – in gospodarstvo Združenega kraljestva – ne bi bila več enaka.
Tukaj je statistična razčlenitev posledic krize in njenih posledic v zadnjih desetih letih, ki kaže, kako je zlom preoblikoval gospodarstvo Združenega kraljestva.
150 milijard dolarjev
Skupno – okoli 115 milijard funtov v današnjem denarju – so globalne bančne skupine plačale v ZDA kazni v zvezi s finančno krizo, poroča FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) še vedno čaka na novice ameriškega ministrstva za pravosodje o svoji kazni za napačno prodajo hipotekarnih obveznic, Barclays pa izpodbija lastno tožbo, tako da se bo ta številka verjetno le še povečala.
The Independent pravi da so banke po vsem svetu plačale 321 milijard dolarjev (262 milijard funtov) kazni od leta 2008 ne le zaradi finančne krize, temveč tudi zaradi preteklih kršitev. To vključuje tržne manipulacije in napake pri pranju denarja.
137 milijard funtov
Končni stroški reševanja bančne industrije Združenega kraljestva v letih 2008 in 2009, pravi FT.
Ker je RBS še vedno večinoma v vladnih rokah in je vreden manj kot polovico tistega, kar je bilo takrat, napovedovalec vlade Združenega kraljestva, Urad za proračunsko odgovornost, ocenjuje, da bi skupne izgube te naložbe lahko dosegle 27 milijard funtov.
4,3 %
Tako imenovane temeljne kapitalske rezerve „tier 1“ – denar, zadržan za podporo bilance stanja v primeru upada, ki povzroči neplačila posojil –, ki so jih banke Združenega kraljestva v povprečju imele v letu 2006, pravi Kakšna naložba .
14,8 %
Po podatkih Bank of England je zdaj kapital prvega reda v bančnem sektorju Združenega kraljestva številke . Spremembo je povzročila regulacija in pomeni veliko višje stroške kapitala za posojanje bank.
30 milijard dolarjev
Skupni dobiček – v vrednosti 23 milijard funtov –, ki so ga ustvarile ameriške bančne skupine v drugem četrtletju, pravi Bloomberg . Številka je 'le nekaj sto milijonov manj od rekorda v drugem četrtletju 2007'.
Inflacija pomeni, da je v 'realnem' smislu dobiček zdaj vreden veliko manj. Bloomberg pravi, da se je donosnost sredstev ameriških bank od leta 2007 znižala za 35 odstotkov, deloma zaradi višjih stroškov kapitala.
Banke v Združenem kraljestvu so se v zadnjem desetletju slabše odrezale, saj se je dobiček v sektorju v zadnjem desetletju zmanjšal za 65 odstotkov, pravi FT . Zdi se, da bo RBS zabeležil izgubo že deseto zaporedno leto.
71,4 milijarde funtov
Davčni obračun za britansko blagajno iz sektorja finančnih storitev lani, pravi BBC .
To kaže, da je gospodarstvo Združenega kraljestva še naprej odvisno od svojega sektorja finančnih storitev, zlasti bančništva, ki predstavlja 34,2 milijarde funtov skupaj in je ena redkih panog s trgovinskim presežkom.
121 mesecev
Potekel je čas – to pomeni deset let in en mesec – odkar je Bank of England zadnjič zvišala obrestne mere. Bilo je julija 2007, tik pred nesrečo.
Pred približno 101 meseci je izhodiščna obrestna mera dosegla rekordno nizko raven 0,5 odstotka. Ta je ostal do lanskega avgusta, ko je bila postavljena nova najnižja vrednost v zgodovini 0,25 odstotka, saj je centralna banka poskušala preprečiti pričakovano upočasnitev brexita.
V ZDA so bile stopnje od decembra 2015 nekajkrat zvišane, vendar so glede na zgodovinske standarde še vedno zelo nizke.
878 £
Znesek v realnem smislu (po učinkih inflacije), ki so ga varčevalci zaslužili od hipotetičnih 1000 funtov, ki so jih pred desetletjem položili na varčevalni račun, pravi Hargreaves Lansdown .
Da, zaradi ultra nizkih stopenj so izgubili denar.
1323 £
Donos v istem obdobju, spet po inflaciji, od 1000 £, vloženih na borzi.
Delniški trgi so v osmem letu bikovega trga dosegli visoko rast. Strokovnjaki menijo, da to vodijo ljudje, ki vlagajo denar, ki bi ga sicer imeli v gotovini, če stopnje varčevanja ne bi bile tako žalostne.
Kljub pogostim napovedim, da bo negotovost povzročila popravek, trgi v Združenem kraljestvu in ZDA ostajajo blizu najvišjih vrednosti vseh časov.
478.142 £
Povprečna cena hiše v Londonu, glede na Savills poročilo .
Cene stanovanj na več ključnih lokalnih trgih so se v zadnjih letih dvignile na rekordno visoke vrednosti. Tudi to je v veliki meri posledica eksplozije števila kupcev naložb, ki najdejo donosnejšo uporabo gotovine.
Vsi trgi ne delajo dobro. Območja, kot sta Newcastle in Liverpool, še niso dosegla svojih vrhov pred nesrečo.
Povprečne cene stanovanj v Združenem kraljestvu so še vedno blizu rekordnih in precej nad 200.000 funtov. Strožja pravila o posojilih pomenijo, da morajo kupci odložiti 85 odstotkov več gotovine vnaprej kot v letu 2009.
Vse to je prvim kupcem otežilo življenje.
210 let
Britanci so se nazadnje soočili z najhujšim zniževanjem plač, kot so trenutno. Plača je v povprečju (po odbitju inflacije) še vedno slabša, kot je bila pred finančno krizo.
Po mnenju raziskovalnega centra Resolution Foundation bo obdobje med letoma 2010 in 2020 najslabše obdobje od Napoleonovih vojn. Inštitut za fiskalne študije pravi, da realna plača morda ne bo presegla vrha pred krizo do leta 2022.
Za to so še drugi razlogi, nenazadnje polarizacija na delovnem mestu, ki je del neizprosnega procesa globalizacije. Vendar pa je znižanje plač tudi odraz produktivnosti in rasti, ki si nista v celoti opomogla od zloma.
200 milijard funtov
„Nezavarovan“ dolg gospodinjstev – posojilo, ki ni zavarovano s sredstvom, kot so avtomobil, osebna posojila ali poraba kreditnih kartic – od junija letos pravi skrbnik .
To je prvič, da so nezavarovana posojila tako visoka po letu 2007. Stvari so veliko varnejše, kot so bile, nenazadnje zato, ker imajo banke večje rezerve, a velikost dolga pomeni, da so nekateri komentatorji zaskrbljeni zaradi novega finančnega zloma.
