Investirajte v svoje otroke
Za starše je pomembno, da pri svojih otrocih že od malih nog gojijo prave naložbene spretnosti – tukaj je, kako začeti
Sue Macartney-Snape
Ko gre za naložbe, nikoli ni prezgodaj, da svoje otroke naučite o najboljših načinih varčevanja za prihodnost. Kar se tiče najboljšega doma za prihranki za otroke , obstaja nešteto možnosti, med katerimi lahko izbirate, med katerimi so najbolj priljubljeni otroški varčevalni račun, Junior ISA (na kratko JISA) ali otroški skrbniški skladi (ki so bili opuščeni leta 2011, preberite za več informacij). Druga možnost, ki ni tako splošno priznana, so otroške pokojnine.
Otroški varčevalni računi so lahko dobro izhodišče. Banke in gradbene družbe bodo ponujale denarne varčevalne načrte in običajno bodo obračunavali obresti brez obdavčitve, vendar z rekordno nizkimi obrestnimi merami obstajajo tudi druge možnosti, ki pomagajo povečati prihranke vašega otroka že od malih nog.
Potem so tu še JISA. Podobno kot njihov starš (ISA), JISA ponujajo davčno učinkovit način za varčevanje. Podobno obstajata dve vrsti – JISA v gotovini in JISA za delnice in delnice. Do 5. aprila 2015 lahko privarčujete 4.000 £ v JISA, od 6. 4. 2015 pa naraste na 4.080 £, to pa je mogoče razdeliti med gotovino ter delnice in delnice. Otrok se ne sme dotakniti denarja, dokler ne dopolni 18 let, vendar se je vredno spomniti, da je denar, ko doseže to starost, njegov in da lahko z njim počne, kar hoče – ne glede na željo staršev, da je porabili za univerzo ali hišni depozit. Ker so ISA za odrasle na voljo osebam, starim 16 let in več, imajo otroci, stari 16 ali 17 let, dejansko koristi od vlaganja v ISA in JISA hkrati.
Številne naložbene platforme ponujajo načrte DIY JISA, ki ponujajo velik sklad ter vesolje delnic in delnic, da izberete pravo naložbo za vašega otroka. Vendar ne pozabite, da varčujete zanje – in ne vi – in temu ustrezno prilagodite naložbeni portfelj.
Vendar pa niso vsi, mlajši od 18 let, upravičeni do JISA. Če se je vaš otrok rodil med 1. septembrom 2002 in 2. januarjem 2011, bo imel namesto tega otroški skrbniški sklad (CTF), ki je bil januarja 2011 ukinjen za nove varčevalce in nadomeščen z JISA. Shema CTF je vključevala dodane državne prispevke - ki so se zdaj ustavili, vendar jih je še vedno mogoče dopolniti s 4.000 £ brez davkov vsako leto. Sprva ni bilo dovoljenih prenosov med CTF in JISA, po posvetovanju z vlado pa bodo prenosi dovoljeni od aprila, kar pomeni, da lahko milijoni otrok izkoristijo višje obrestne mere, ki jih ponujajo JISA.
Mladinski SIPP delujejo na enak način kot SIPP za odrasle – so osebna pokojnina, ki jo sami vložite, kjer lahko dodate naložbe v portfelj DIY. Začetek pokojnine za majhnega otroka se morda zdi nenavadna ideja, glede na to, da do nje ne morejo dostopati, dokler ne dopolni 55 let (to bo verjetno višje, ko se bodo upokojili), vendar vlagajte razumno in lahko vzgajate svoje potomce za upokojitev.
Junior SIPP omogočajo veliko mero prilagodljivosti pri izbiri naložb – dovoljeno je vse od delnic in obveznic do nepremičnin in gotovine –, vendar zahvaljujoč širokemu naložbenemu vesolju vključujejo čas in raziskave, da natančno ugotovite, kaj želite vključiti vanjo. Junior SIPP bo pritegnil davčne olajšave na enak način kot pokojnina za odrasle, pod pogojem, da je neto prispevek nižji od 2880 £ na leto.
Poleg tega so naložbene platforme, kot je npr Alliance Trust Savings bo ponudil naložbene račune za otroke, kar bo staršem omogočilo, da v njihovem imenu vlagajo denar v vse vrste naložb.
Ko se odločite, katero varčevalno sredstvo je primerno za vašega otroka, se je z njim vredno pogovoriti o različnih vrstah naložb, ko bo dovolj star, in o tem, kako smiselno in učinkovito varčevati v svojem mladostnem življenju.
Delnice in delnice so bolj tvegane kot denar, saj morda ne boste dobili nazaj enakega zneska, ki ste ga vložili. Vendar, ko dolgoročno vlagate za svojega otroka, se bodo vzponi in padci delniške borze navadno izravnali, saj je v preteklosti borza prekašala denar. Vlagate lahko neposredno v delnice in delnice ali posredno prek skupnega sklada, ki bo preko enega vozila vlagal v veliko različnih podjetij.
Pomembno je že od malih nog vcepiti idejo o vlaganju v prihodnost. Izbira trajnostnih naložb – podjetij, ki spodbujajo okoljske dejavnike, izobraževanje ali trajnostni razvoj – zagotavlja, da bo naložba vašega otroka koristila tako njim kot širšemu svetu, v katerem odraščajo. Investicijska podjetja, ki ponujajo tovrstne trajnostne sklade, bodo običajno uporabila postopek preverjanja za odločitev. o naložbenem vesolju, ki bo običajno vključevalo 'dobra' podjetja, ki se ukvarjajo s podnebnimi spremembami, energetsko učinkovitostjo, izobraževanjem in trajnostno porabo.
Zakaj bi torej začeli zgodaj? Študija Money Advice Service in strokovnjakov za vedenje na univerzi Cambridge je pokazala, da se varčevalne navade zasidrajo do sedmega leta starosti. Študija je tudi pokazala, da so otroci pri sedmih letih razumeli pomen vnaprejšnjega načrtovanja in tudi razumeli, da so nekatere izbire nepovratne.
To pomeni, da je za starše pomembneje kot kdaj koli prej, da že od malih nog spodbujajo prave naložbene veščine in sprejemajo prave odločitve za prihodnost.
Naložbe se lahko zmanjšajo in povečajo. Vlagatelji lahko dobijo manj, kot so prvotno vložili. Alliance Trust ne daje nasvetov. Pred vlaganjem se morate prepričati, da razumete tveganja in obveznosti. Če niste prepričani, se pred vlaganjem posvetujte s finančnim svetovalcem.
Zakoni in davčna pravila se lahko v prihodnosti spremenijo brez predhodnega obvestila. Navedene informacije so po našem razumevanju marca 2015. Te informacije ne upoštevajo vaših osebnih okoliščin, ki bi lahko vplivale na davčno obravnavo.
Za več o varčevanju za svoje otroke, Klikni tukaj .
Ilustracija avtorja Sue Macartney-Snape za Daily Telegraph .
